大家都知道意外险是各类险种中配置优先级高，性价比也较高的一类。但是市场上的意外险众多，为了挑选一款合适的意外险常常使我们眼花缭乱，最后还是不知道选择哪款。
我们将市场上热门的4款成人综合意外险从几个方面逐一比较分析，可以更清晰的看到每款产品的优劣，其中也包括我们与人保财联合定制的『龙意保』 。
保单生效时间
从对比表中看到龙意保的生效时间是T+1，而小蜜蜂3号、大护甲5号、平安百万综合意外险的生效时间均为T+3。龙意保投保后能尽快生效，早一点拥有保障，就多一点安心。
在这一方面龙意保胜出。
意外身故/伤残
计划一、二：四款产品的意外身故/伤残保额基本一致。计划一30万（平安百万意外20万），计划二50万。
计划三：龙意保和平安百万医疗是80万，小蜜蜂3号和大护甲5号是100万。
计划四：小蜜蜂3号和大护甲5号均为150万。
扩展责任：龙意保和大护甲5号都扩展了急性病身故和猝死，保额也一致。小蜜蜂3号只扩展了猝死，没有急性病身故。平安百万意外险的急性病身故和猝死保额较低意外医疗保险范围，仅1、5、10万。
大护甲5号另外扩展了意外伤残失能保险金（1-3级）、高风险运动意外伤害身故/伤残。高风险运动意外伤害身故/伤残是“至尊版pro”计划专属的，很适合喜欢高风险运动的业余人群。
从这方面看来，大护甲5号更有优势，龙意保则次之，小蜜蜂3号和平安百万意外险稍逊色一些。
意外医疗
报销范围和比例：在意外医疗方面，除了平安百万意外险的计划一、二仅限社保范围，其他的三款产品都不限社保，并且经社保报销后，剩余部分100%报销。
免赔额：龙意保和大护甲5号的计划一、二有100元的免赔额。
龙意保的计划三0免赔额。
大护甲5号的计划三、四为0免赔。
小蜜蜂3号所有计划均为0免赔。
平安百万意外险所有计划均有100元免赔额。
0免赔额自然更好，好在100元免赔额并不高意外医疗保险范围，也能接受。
扩展责任：龙意保还扩展了中暑、食物中毒医疗。对于喜爱野生菌菇的朋友，恐怕看到扩展食物中毒医疗这项责任的时候已经两眼放光了吧。不止如此，对于上班族，平时总离不开点外卖，外卖的品质良莠不齐，让人防不胜防。编者自己就曾因为吃外卖导致食物中毒。这项责任相当实用。
在这方面，龙意保凭借着实用的扩展责任略胜一筹。
意外住院津贴
四款意外险的计划一都不含意外住院津贴。
计划二只有小蜜蜂3号有意外住院津贴。
小蜜蜂3号和大护甲5号的计划三、四都有意外住院津贴，但小蜜蜂3号的明显会更优一些。
所以这一项是小蜜蜂3号表现最好，大护甲次之。
交通意外额外赔付
从对比表中可以清晰的看出，小蜜蜂3号的飞机、汽车意外保额比龙意保略高一些，但龙意保有法定节假日乘坐营运汽车、驾驶/乘坐私家车保额翻倍，法定节假日出行汽车意外保额会更高。
大护甲5号的飞机意外额外赔付保额较低一些。扩展了骑行自行车意外额外赔，只是保额比较低。
平安百万意外险的保额低，私家车也仅限驾驶，不含乘坐。
综合对比起来，龙意保、小蜜蜂3号、大护甲5号，差距不大，各有优势。平安百万意外险则表现不足。
其他责任
看起来龙意保和小蜜蜂3号的其他责任是最多的，两者均有救护车费用报销和个人第三者责任赔付。
龙意保的救护车费用报销包含急性病导致的，小蜜蜂仅保障意外导致的。
两者的个人第三者责任保障对于财产损失都有500元的免赔额，而小蜜蜂3号对于第三者医疗赔偿设置了次赔付限额。
这两项责任综合看起来，龙意保会更优一些。
龙意保另外还有骨折/脱臼给付责任，这项责任是在医疗报销外，按《骨折和脱臼保险金给付比例表》中约定的比例另外给付的。
小雨伞则另外有特定传染病住院津贴、身故的责任。
编者个人认为骨折脱臼给付责任会更实用一些，当然大家可按自己的偏好判断。
总体来说，这一方面，龙意保和小蜜蜂3号更优一些，大护甲5号次之。
承保保险公司
龙意保和小蜜蜂3号都是由中国人保财险承保，大护甲5号由太平洋财险承保，平安百万综合意外险由平安财险承保。人保财和太保财都是世界500强的央企，平安集团则是一家实力强大的私企，同样居于世界500强之列。
总结
经过一番比较后，我们对于这四款产品的保障也有了较清晰的认识，我们最后再来总结一下。将四款产品各方面的按照优劣打分，我们得到下表。
上表最终得分是一个综合比较的结果，由于龙意保和平安百万意外险没有计划四，因此上表结果主要是针对计划一、二、三的。
每款产品都有自己的亮点与特色，大家可根据自己的需求选择最合适的产品。
*任何保险都是有保险责任范围和除外责任的，保险公司对于跟保险条款约定无关的事故和费用是不负责赔偿的。
*除外责任是指保险人依法或依据合同约定，不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围。
*如需了解除外责任具体详情，可以联系我们进行解答。
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